Когато избираме застраховка Живот, често се сблъскваме с два основни типа продукти – спестовна и инвестиционна. На пръв поглед и двете звучат сходно, но в основата си имат съществени разлики, които влияят пряко върху сигурността на парите ни и потенциалната доходност. Разбирането на тези разлики е ключово за взимането на информирано решение.
Спестовна застраховка: Сигурност на първо място
Спестовната застраховка Живот е традиционният, класически модел. При нея част от премията, която плащате, се отделя за застрахователна защита, а другата част се насочва към спестовен фонд. Основната характеристика на този тип застраховка е, че тя има гарантирана сума на падеж. Още при подписването на договора, вие знаете каква е минималната сума, която ще получите в края на срока, независимо от икономическата ситуация.
За кого е подходяща?
Спестовната застраховка е идеална за хора, които търсят сигурност, финансова дисциплина и консервативно управление на своите средства. Тя е подходяща за тези, които не искат да поемат пазарен риск и желаят да имат предвидимост по отношение на бъдещите си финансови постъпления.
Инвестиционна застраховка: Възможност за по-висока доходност
Инвестиционната застраховка, известна още като е по-модерният и гъвкав вариант. При нея част от премията се инвестира в дялове на различни инвестиционни фондове, които могат да включват акции, облигации или други финансови инструменти. Тук ключовата разлика е, че няма гарантирана сума на падеж. Доходността зависи пряко от представянето на избраните фондове, като потенциалът за по-висока печалба е по-голям, но съществува и риск от загуба.
За кого е подходяща?
Инвестиционната застраховка е за хора, които са склонни да поемат по-голям риск в името на потенциално по-висока доходност.
Тя е подходяща за тези, които имат дългосрочни финансови цели и разбират, че пазарът може да се колебае.
Този тип продукт дава възможност за по-голям контрол върху инвестициите, тъй като клиентът може да избира в кои фондове да бъдат насочени средствата му.
Кратко сравнение
Изборът между двата вида застраховки зависи от вашата лична склонност към риск и вашите финансови цели. Ако търсите предвидимост и сигурност, спестовната застраховка е по-добрият избор.
Ако сте готови да поемете пазарен риск за потенциално по-висока печалба, инвестиционната застраховка може да бъде по-подходяща за вас. Във всеки случай, консултацията със застрахователен експерт може да ви помогне да направите най-добрия избор, съобразен с вашата конкретна ситуация.
Кой предлага инвестиционни застраховки в България
Почти всички големи застрахователни компании в България предлагат застраховки живот с инвестиционен елемент. Най-популярни са продуктите на Metlife и Grawe.
Разликата между двете е, че в Metlife вие избирате в какви инструменти да инвестирате, а при Grawe Smart Invest 4U нещата стоя по-различно:
GRAWE Smart Invest 4U е застраховка Живот, свързана с инвестиционен фонд. Това означава, че парите от вашите премии се инвестират в дялове на инвестиционни фондове, а не се натрупват в гарантиран спестовен фонд.
Инвестиционната стратегия на продукта се основава на т.нар. „трифазова концепция“ или модел на жизнения цикъл.
Тя е разработена от австрийската компания за управление на инвестиционни фондове Security KAG и има за цел да оптимизира съотношението между възвръщаемост и риск във времето.
Ето как работи тя:
- Фаза 1 (висок риск): В началния период на застраховката се инвестира с по-висок дял в акции, което носи потенциал за по-висока доходност, но и по-голям риск.
- Фаза 2 (умерен риск): С течение на времето и наближаването на падежа на застраховката, делът на акциите постепенно се намалява. По-голям процент от средствата се насочва към по-консервативни активи, като облигации.
- Фаза 3 (нисък риск): В последните години от срока на договора, инвестициите са предимно в нискорискови инструменти с цел запазване на натрупания капитал и минимизиране на риска от загуби.
При сключването на договора, можете да изберете между класическа и устойчива инвестиционна стратегия, като и двете следват този модел на жизнения цикъл.
Важно е да се отбележи, че тъй като това е инвестиционна застраховка, вие носите личен инвестиционен риск, а стойността на натрупания капитал зависи от пазарното представяне на фондовете.
Запазете си час за безплатна онлайн консултация:
Колко струва застраховка „Живот“ на месец и какво получавате
3 семейни проблема, които се решават със спестовна застраховка Живот